आज के दौर में इमरजेंसी लोन को आप अलग-अलग फाइनेंशियल ऐप्स/प्लेटफार्म की मदद से प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा दूसरे भी कई तरह के विकल्प मौजूद होते हैं जिसे आप तुरंत लोन ले सकते हैं। यह इमरजेंसी लोन वह लोन होता है जो अचानक से आपकी जरूरत को पूरा करने में आपकी मदद करता है।
इस तरह का लोन आपको तुरंत मिल जाता है जिसमें डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता ना के बराबर होती है। इमरजेंसी लोन को सैलरी एडवांस या क्रेडिट लाइन, इंस्टेंट लोन या पर्सनल लोन आदि भी कहा जाता है।
इमरजेंसी लोन लेने के तरीके
इमरजेंसी लोन लेने के लिए मुख्य पांच तरह के तरीके आप अपना सकते हैं। जिसमें आप अपने बैंक, इंस्टेंट लोन ऐप्स, क्रेडिट कार्ड, या गोल्ड इत्यादि का उपयोग कर सकते हैं। नीचे कुछ मुख्यतः पांच ऐसे तरीके दिए गए हैं जो आपको यह लोन लेने में मदद करते हैं।
- बैंक से पर्सनल लोन लें
- बैंक आपको पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, जिसकी प्रोसेसिंग 24-48 घंटे में पूरी हो सकती है। यदि आप 1 से 2 दिन का इंतजार कर सकते हैं तो यह विकल्प आप चुन सकते हैं, जिसमें बैंक आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपको पर्सनल लोन देता है।
- आमतौर पर CIBIL स्कोर 700+ होने पर लोन आसानी से मिल जाता है। जितना क्रेडिट स्कोर आपका अधिक होगा उतना ही आसानी से आपको लोन मिल सकता है और ब्याज दर भी आपको काम देनी होगी। कुछ ऐसी प्राइवेट बैंक भी मौजूद है जो काम CIBIL स्कोर होने पर भी पर्सनल लोन दे देते हैं परंतु वहां पर आपको अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ता है।
- NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) से लोन लें
- NBFC कंपनियां जैसे: Bajaj Finserv, Tata Capital, और Aditya Birla Capital आदि, बैंक की तुलना में जल्दी लोन प्रदान कर सकती हैं। यदि आपको छोटे लोन की आवश्यकता है, तो आप इस तरह की कंपनियों से लोन प्राप्त कर सकते हैं।
- इंस्टेंट लोन ऐप्स का उपयोग करें
- कुछ डिजिटल प्लेटफॉर्म और ऐप्स बिना ज्यादा डॉक्यूमेंटेशन के लोन प्रदान करते हैं। यह आपको आसानी से आपके मोबाइल के प्ले स्टोर पर मिल जाएंगे, जिसमें आपको अपनी इनफॉरमेशन देनी होती है। आपके द्वारा दी गई इनफॉरमेशन के आधार पर आपको लोन दे दिया जाता है।
- आपको कितना लोन अमाउंट दिया जाएगा इसकी अधिकतम वैल्यू आपकी पात्रता के अनुसार तय की जाती है।
- क्रेडिट कार्ड से लोन लें
- क्रेडिट कार्ड आपको इंस्टेंट लोन लेने में मदद कर सकता है, क्योंकि क्रेडिट कार्ड की लिमिट बैंक द्वारा पहले से ही निर्धारित लोन की अमाउंट होती है जो आप किसी भी टाइम उपयोग कर सकते हैं।
- भारत में लगभग सभी प्रमुख बैंक आपको क्रेडिट कार्ड ऑफर करते हैं, जिसे आप इमरजेंसी के समय उपयोग कर अपनी लोन संबंधी आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। हालांकि क्रेडिट लिमिट आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करता है।
- गोल्ड लोन या प्रॉपर्टी लोन लें
- यदि आपके पास सोना है तो आप आसानी से सोने पर लोन यानी गोल्ड लोन ले सकते हैं। यह आपके हाथ को हाथ मिल जाता है और किसी भी समय आप इसे किसी बैंक या फाइनेंशियल कंपनी को गिरवी रख लोन प्राप्त कर सकते हैं।
- दूसरे लोन की तुलना में गोल्ड लोन पर कम ब्याज दर लगता है, जिसे आप आसानी से चुका कर बाद में अपना गोल्ड प्राप्त कर सकते हैं।
यह कुछ आसान तरीके हैं जिनकी मदद से आप आसानी से इमरजेंसी लोन प्राप्त कर सकते हैं। अगर आप बिना ज्यादा समय गंवाए तुरंत लोन चाहते हैं, तो ऑनलाइन फाइनेंशियल प्लेटफॉर्म्स या लोन ऐप्स का उपयोग करके तेजी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।
इंस्टेंट लोन ऐप्स और प्लेटफार्म
- Navi Loan App: यह डिजिटल लोन प्लेटफॉर्म बिना किसी परेशानी के लोन प्रदान करता है। आसानी से 10,000 रुपये से लेकर 5 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं और लोन अप्रूवल कुछ ही मिनट में हो जाता है।
- KreditBee: छात्रों और नौकरीपेशा लोगों के लिए उपयुक्त है, ₹1,000 से लेकर ₹3,00,000/- तक का लोन आप इस एप्लीकेशन की मदद से ले सकते हैं। यहां पर आपको बहुत ही कम डॉक्यूमेंटेशन की जरूरत पड़ती है।
- MoneyTap: आपकी क्रेडिट लाइन के आधार पर यहां आपको लोन दिया जाता है जिसकी सीमा 5 लाख रुपए तक होती है। इस प्लेटफार्म पर आपको फ्लैक्सिबल एमी का विकल्प और फास्ट अप्रूवल मिलता है।
- PaySense: यह भी एक फाइनेंशियल प्लेटफार्म है जिसमें आप आसानी से कम डॉक्यूमेंटेशन के साथ तुरंत इमरजेंसी लोन प्राप्त कर सकते हैं।
- Fibe Instant Personal Loan: तेज अप्रूवल और काम प्रोसेसिंग फीस के साथ यह एक ऐसा प्लेटफॉर्म मौजूद है जो आपको इस प्रकार का लोन लेने में मदद करता है।
- NIRA: बाकी प्लेटफार्म आपके सिबिल स्कोर को चेक करते हैं परंतु बिना सिविल स्कोर चेक किया लोन की सुविधा अगर आप पाना चाहते हैं तो आप इस प्लेटफार्म का उपयोग कर सकते हैं। यहां पर आपको तुरंत लोन की सुविधा के साथ कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है।
यह कुछ ऐसे प्लेटफार्म है जिनकी मदद से आप इंस्टेंट लोन ले सकते हैं, इसके अलावा अनेकों आपको इस तरह के प्लेटफार्म मिल जाते हैं जिनमें से कोई भी प्लेटफार्म आप उपयोग में ला सकते हैं।
ध्यान रखें: हमेशा ऐसे प्लेटफार्म को चुनें जिसमें ब्याज दर कम हो और थोड़ी सी डॉक्यूमेंटेशन के साथ आपको लोन मिल जाए।
ध्यान देने योग्य बातें
- ब्याज दरों की तुलना करें: अधिक ब्याज दर वाले लोन से बचें।
- छुपे हुए चार्ज और प्रोसेसिंग फीस को समझें: कई कंपनियां अतिरिक्त शुल्क लगाती हैं।
- सुरक्षित प्लेटफॉर्म का चयन करें: केवल प्रमाणित ऐप्स और बैंकों से ही लोन लें।
- लोन चुकाने की क्षमता का आकलन करें: समय पर भुगतान न कर पाने पर क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।
- ग्राहक समीक्षा पढ़ें: किसी भी प्लेटफॉर्म पर लोन लेने से पहले उसकी विश्वसनीयता की जांच करें।
इमरजेंसी लोन क्यों नहीं लेना चाहिए?
इमरजेंसी लोन आपको कई बार आसान समाधान लग सकता है, जिससे आपकी मुसीबत का आसानी से निवारण हो सकता है। लेकिन यह आपकी वित्तीय स्थिरता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। इसे लेने से पहले आपको इसके नुकसान और संभावित जोखिमों को समझना जरूरी है।
इमरजेंसी लोन ना लेने के मुख्य कारण
1. उच्च ब्याज दर और अधिक लागत
इमरजेंसी लोन पर ब्याज दरें पारंपरिक बैंकों से मिलने वाले अन्य लोन की तुलना में बहुत अधिक होती हैं। यह दरें 12% से 36% सालाना तक हो सकती हैं, जिससे आपको मूलधन से कहीं अधिक राशि चुकानी पड़ती है। इसके अलावा, प्रोसेसिंग फीस, देर से भुगतान शुल्क और अन्य छुपे हुए शुल्क भी जोड़े जाते हैं, जो लोन को अधिक महंगा बना देते हैं।
2. क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव
अगर आप समय पर EMI का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर (CIBIL SCORE) पर बुरा प्रभाव पड़ता है। एक खराब CIBIL स्कोर भविष्य में होम लोन, कार लोन या अन्य किसी भी तरह के लोन लेने में परेशानी पैदा कर सकता है।
3. अधिक ऋण
इमरजेंसी लोन की आसान उपलब्धता के कारण लोग बिना ज्यादा सोचे-समझे जरूरत से ज्यादा लोन ले लेते हैं। ऐसा करने से वह एक वित्तीय जाल में फंस सकते हैं, और उन्हें अधिक ब्याज भरना पड़ता है या एक लोन चुकाने के लिए उन्हें दूसरा लोन लेना पड़ता है, और यह सिलसिला चलता रहता है।
4. बजट पर बुरा असर
हर महीने EMI चुकाने की जिम्मेदारी आपकी मासिक बचत को कम करती है। यदि आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा लोन चुकाने में चला जाता है, तो अन्य आवश्यक खर्चों के लिए धन की कमी हो सकती है, जिससे आर्थिक बिगड़ सकती है। यदि आप भविष्य के लिए सेविंग या इन्वेस्ट करना चाहते हैं तो निवेश की जाने राशि कम होगी और उस पर बुरा असर पड़ेगा।
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5. वित्तीय तनाव और मानसिक दबाव
उधार चुकाने की चिंता मानसिक तनाव का कारण बन सकती है। यदि आप समय पर भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लगातार कॉल और वसूली एजेंसियों का दबाव से मानसिक स्वास्थ्य पर प्रभाव पड़ सकता है। जो एक अच्छे जीवन के लिए बिलकुल भी सही नहीं है।
क्या करें?
- बजट बनाएं और आपातकालीन फंड रखें – इमरजेंसी के लिए पहले से कुछ बचत करना सबसे अच्छा विकल्प है। घरेलू मासिक बजट बनाकर कुछ पैसे निवेश करें, जो आप मजबूरी में उपयोग कर सकते हैं।
- फैमिली और फ्रेंड्स से मदद लें – यदि सम्भव हो तो बिना ब्याज या कम ब्याज दर पर अपने करीबी लोगों से सहायता लेने पर विचार करें।
- अन्य विकल्पों की तलाश करें – यदि लोन लेना ही पड़े, तो कम ब्याज वाले विकल्पों जैसे कि गोल्ड लोन या प्रॉपर्टी के बदले लोन को प्राथमिकता दें। जिससे आप बुरे वित्तीय जाल में फँसने से बच सकते हैं।
अगर आपको तुरंत पैसों की जरूरत है, तो आप ऊपर बताए गए तरीकों से इमरजेंसी लोन प्राप्त कर सकते हैं। बैंक, NBFC, डिजिटल प्लेटफॉर्म और क्रेडिट कार्ड से लोन लेना सुविधाजनक हो सकता है, लेकिन हमेशा शर्तों को अच्छी तरह समझकर ही लोन लें। साथ ही, लोन लेने से पहले उसके संभावित जोखिमों को भी ध्यान में रखें, ताकि आप अनावश्यक वित्तीय दबाव से अपना बचाव कर सकें।